新能源车的保险比燃油车贵吗

随着新能源汽车产业规模快速发展，新能源汽车保险市场也被带动起来，随着新能源车的推广，新能源车险保费也在迅速增长。2021年12月27日，新能源车专属商业险正式上线，有不少车主在网上吐槽新能源汽车保险费暴涨。为何新能源车的保险比燃油车贵?寻车网

新能源车的保险比燃油车贵吗?

虽然电动汽车的险种和传统燃料汽车一样，但电动汽车的保费要高于同档次的传统燃料汽车。原因很简单，由于车险险种保费价格均由车价决定，而新能源汽车与传统汽车的成本造价相差较多，新能源汽车车价一般会更高，保费也就相应较高。而有部分纯电动汽车还要按享受补贴前的原价上保险，这样一来，保费会更高。而且目前电池无法单独投保。

最近，有车主购买了一台15万元的新能源汽车，但是为爱车投保的时候就发现，新能源汽车购买全险的报废竟然比同等价格的传统燃油车多交2000元。有网友在网上放出了特斯拉的保单，原来8278.62元的保费变成了14902.52元，足足多了6600余元。根据保单方案的保费，是车损险这一块的保费增加得比较厉害，从原来的差不多6000元涨到了1.2万元。

不过保险业内人士称，网传的特斯拉保费暴涨真实性有待考究，新能源车保费的确上涨了，上涨的原因是车损险的保险责任增加导致的。此外新能源车维修贵以及出险率高是导致保费上涨的主要原因，但并没有涨得这么厉害。

有网友表示，小鹏和蔚来的保费也上涨了，其中小鹏P7从4912元涨到6369元，蔚来ES8从6098元涨到7838元;但比亚迪和荣威的保费却下降了，秦新能源保费从4538元降到4304元，荣威E50从4902元降到4548元。

就目前的情况来看，新能源车保险要比燃油车贵2000元左右，将新能源车的用车成本拉到了和燃油车差不多的一个水平。但由于目前处于初期阶段，新规还未得到广泛的实际应用，所以保险公司承保过于谨慎导致保费过高，接下来保费应该会有下降。

题主是否想询问“特斯拉保险为什么一年比一年贵”?保险权益增加。因为特斯拉发布的新能源专属险中增加了多项附加险，如外部电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险等，车辆的保险权益增加了，其费用肯定也会随之上涨。特斯拉是一家从事总部位于美国德克萨斯州奥斯汀市特斯拉路的美国汽车制造公司。

广经观察

焦点一

上述两款新能源车险的差异，主要在于车损险和增值服务。两家险企的新能源车损险报价分别约为3416元、3782元，价格差异大约在300元。而增值服务方面，中国平安提供两次道路救援与一次代为送检增值服务，中国人保则提供七次道路救援服务与一次代为送检服务。

“新能源车险的保费普遍高于燃油车险，价格在5000元至8000元左右。”一位在广州市黄埔区某4S店工作的销售人员表示，新能源汽车保费高的原因在于，一旦出险，汽车电池极易损坏，因此，纯电电动车的车险又高于混合动力车车险，一般要高1000元至2000元。

销售人员表示，新能源汽车的车险主要是贵在车损险，车价决定保价，第一年出险率不高的话，第二年保费会降，但是出险率高的话，第二年的保费会在之前保费的基础上涨10%至20%。

焦点二

续保竞争激烈 保费相差千元背后是优惠赠送项目

今年以来，不少新能源车主反映，自己的续保费用都出现了不同程度的上涨。去年8月底，广州市民邱先生购买了一辆特斯拉model Y后驱版，随即购买了平安车险，首年保费在6050元左右。今年8月续保时，由于去年出了一次险，平安的报价达到了1.2万元~1.3万元，因此自己换成了中国人寿的车险，商业险合计为7600元左右。

郭先生在去年购买了一台特斯拉model 3，裸车价格为235900元。尽管提前做足了功课，也做了心理建设，询价后的保费报价还是超出了自己的想象。

“当时太平、平安、人保三家车险公司业务员天天主动打电话询问我的投保需求，感觉保险公司竞争也很激烈。但报价大都在4000元至6000元。”郭先生表示，经过与各大车险公司的多次反复沟通后，由于太平产险车险通过渠道赠送了很多返现、优惠券，自己最终选了太平，商业保费5800多元。

近期，郭先生刚刚完成续保。据他介绍，在上一年没有出险的情况下，保费没有继续上升，但各家公司都在积极通过返现等优惠、服务吸引客户。郭先生对太平和平安两家进行了对比，其出示的两家险企承保内容显示：太平财险车险报价为：新能源汽车损失险保额21.55万元、第三者责任险保额300万元、车上人员责任保险(司机)保额1万元、车上人员责任保险(乘客)保额4万元，商业险价税合计3685.28元。续保返现400元，实付4140.28元。

平安车险报价为：新能源汽车损失险保额21.5518万元，新能源汽车第三者责任保险保额300万元，商业险合计5123.84元。续保提供免费道路救援7次、免费代驾1次、年检代办(免服务费)1次。此外，保单中还有一份价值760元的平安车主尊享保障，包括意外伤害保险、驾乘意外伤害保险、法定传染病身故保险、个人出行不便损失补偿保险、附加自费药费用补偿保险等。

分析一：

新能源车销量大增之下，各大险企车险产品设计有所改变

去年12月，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(下称专属条款)，中国精算师协会也同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》(下称基准保费表)。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生的研究显示，购置价在10万至30万元之间的新能源汽车单均保费高于传统汽车。具体来看，根据中银保信数据，家用车主全类型各车价单均保费，购置价在10~20万元的新能源汽车和非新能源汽车保费分别为5429元、4881元;购置价在20万元~30万元的新能源汽车和非新能源汽车保费分别为6821元、6493元。

朱俊生认为，新能源汽车车主反映保费主要与新能源车险费率调整的相关规则有一定联系。“费率的调整系数，每个公司权限不同，涉及车主过去有没有赔款、交通违法、保险公司自身的经营策略以及对风险的评估，对不同车辆的风险状况设定不同的系数。”朱俊生表示，保险公司的核心考虑在于，通过更为精准的定价，让人与车的风险大小跟保费尽可能对应起来，去缓解其自身的赔付压力。

分析二：

险企赔付压力仍较大，车险产品标准化问题亟待解决

目前对于一些险企来说，新能源车险业务仍是“赔本生意”，险企的赔付压力仍较大。太保产险总经理曾义在2022中国太保中期业绩会上透露，目前太保产险承保的新能源汽车仍然亏损，未来还要为较高的赔付下降推出一些新的措施。